הנחיות חדשות בשוק האשראי לדיור: "המהלך של בנק ישראל חיובי אבל דורש זהירות"

בנק ישראל פרסם אתמול טיוטת הנחיות חדשה בשוק האשראי לדיור, שמטרתה מצד אחד לאפשר גישה נוחה יותר לאשראי זול על בסיס דירת מגורים, ומצד שני למנוע מצב שבו משקי בית לוקחים על עצמם חובות מעבר ליכולתם. ההוראות מחדדות כיצד על הבנקים לחשב את מגבלת שיעור ההחזר מההכנסה כאשר נוטלים הלוואה נוספת המובטחת באותה דירה, מעדכנות את תקרת שווי הדירה המסובסדת (למשל בדירה בהנחה) לצורך חישוב שיעור המימון, ומקבעות את האפשרות לקחת הלוואה לכל מטרה בשיעור מימון של עד 70% משווי הנכס  בכפוף להגבלת סכום החלק שמעל 50% מימון.​​

ניכר שבנק ישראל ער למגמה הנמשכת של יוקר המחיה ומחירי הדיור שלא חווים ירידה אמיתית, ולכן ראינו את העדכון האחרון שמאפשר לקחת מימון גבוה יותר גם על דירות חדשות שנרכשו במסגרת תוכנית "דירה בהנחה" וגם על דירות קיימות, כדי לאפשר לציבור להשאיר את הראש מעל המים , אבל לעשות את זה בצורה מבוקרת.

במקביל, הבנק מציב מגבלה ברורה על שיעור ההחזר הכולל מתוך ההכנסה, כדי להימנע ואף לבלום את המגמה המדאיגה של עלייה בפיגורי המשכנתאות, שנמשכת בחודשים האחרונים. שתי ההקלות שמרחיבות את היכולת לקחת אשראי, לצד מגבלה אחת שמצננת את הסיכון, יוצרות ביחד מהלך שבמבט כולל הוא חיובי , אבל דורש זהירות גדולה מצד הלווים.

"הלוואות הן כמו תרופות , במינון הנכון הן עוזרות, אבל כשמתפזרים בלי בקרה, הלווים עלולים למצוא את עצמם הומלסים או בתוכנית שיקום כלכלית. ההמלצה שלנו ללווים היא לבחון את התמונה המלאה: כמה התחייבויות כבר יש לי, מה רמת הביטחון התעסוקתי שלי, ואיך נראה תזרים המזומנים של המשפחה בשנים הקרובות.

*הכותב, מאור אוחנה, הינו מנכ"ל רשת "דרכנו" לייעוץ משכנתאות 

לקבלת עדכונים בוואטספ >>> לחצו כאן