הבנקים לא יפקחו על מחירי הדיור - אין הצדקה להתערבות והיא עלולה למנוע ירידת מחירים

הצוות לבחינת מעורבות הבנקים בקביעת מחירי הדיור הגיש את הדו" הסופי – הבנקים לא יוכלו להתערב במחירי הדיור. בדברי ההסבר להמלצות, נכתב כי לאור מצב אי הוודאות והאתגרים של ענף הנדל"ן בתקופת מלחמה, נערכה בחינה מול גורמים בענף הבניה, שהעלתה כי נהוג לכלול בהסכמי מימון הוראות שבמהותן מאפשרות לגורם המממן להגביל את היזם מלהפחית את מחיר המכירה של הדירות בפרויקט הנבנה על ידו. "על רקע החשש שהוראות מעין אלו עלולות לפגוע בתחרות, ולמנוע ממחירי הדירות לרדת כמצופה בשוק תחרותי מתפקד, הקימה הממשלה את הצוות לבחינת המעורבות של המערכת הבנקאית בקביעת מחירי הדיור". 

בצוות חברים פרופ' אבי שמחון ראש המועצה הלאומית לכלכלה, יהודה מורגנשטרן מנכ"ל משרד השיכון, ד"ר שמואל אברמזון הכלכלן הראשי – משרד האוצר, דניאל חחיאשוילי המפקח על הבנקים – בנק ישראל, עו"ד מיכל כהן – הממונה על התחרות ועו"ד כרמית יוליס – המשנה ליועצת המשפטית לממשלה לענייני משפט אזרחי. 

בחינת הצוות העלתה כי בענף הבניה פועלים מספר רב של יזמים, כאשר גם חלקם של הגדולים ביותר אינו עולה על אחוזים בודדים מכלל שוק הדירות החדשות. "מכאן שהריכוזיות במקטע היזמים נמוכה ביותר ובהתאם קטן הסיכוי לתיאום אוליגופוליסטי ביניהם. לעומת מקטע היזמים,  בחינה של נותני המימון והאשראי בתחום העלתה כי רמת הריכוזיות גבוהה מאוד", נכתב בדו"ח.

בהתאם, מסקנת הצוות הינה שמאחר שלבנקים כלים נוספים להתמודד עם סיכון האשראי בליווי פרויקטים לבנייה גם ללא שליטה במחירי הדירות ומאחר שגם ירידה חדה במחירי הדירות לא צפויה להשפיע מהותית על הסיכון של הבנקים, אין הצדקה שיפקחו על מחירי הדירות, ומאידך קיימת אפשרות שפיקוח זה מונע ירידת מחירים. "לפיכך, לאחר ההתקשרות בהסכם המימון, יש לאסור על הגורם המממן של מיזם לליווי פרויקט בניה למגורים להתערב בשיקולי היזם בקביעת מחיר המכירה של דירות באותו מיזם."

יש לציין כי שוק מימון הנדל"ן לבינוי נשלט על ידי חמש קבוצות בנקאיות, אשר מחזיקות יחד בכ 91%- מהשוק.  "מהניתוח עולה שאין סיבה נראית לעין לפיה נדרשת התערבות של הבנקים במחירים שבהם יימכרו הדירות לאחר קביעת מחיר דו"ח האפס, בעוד שעולה חשש שפרקטיקה זו עלולה למנוע, בנסיבות מסוימות, ממחירי הדירות לרדת. כמו כן, לאור סיכוני האשראי וכושר הספיגה של הבנקים בתחום ולאור רווחיותם, הצוות סבור שלא ייגרם נזק אם תימנע מהבנקים האפשרות להתערב במחירי הדירות לאחר החתימה על הסכמי המימון". 

סוף דבר, הצוות ממליץ, למנוע את התערבות הבנקים, באמצעות הוראה של המפקח על הבנקים בבנק ישראל, או בדרך אפקטיבית אחרת באמצעות המפקח. במידה שלא יתאפשר, אזי מומלץ ליישמה באמצעות חקיקה.  

לא פחות מעניין בדו"ח, היא המלצה נוספת הנוגעת לגופי המימון החוץ בנקאים, לפיה "על מנת להגיע לשוק תחרותי בטווח הבינוני -ארוך, יש לפעול להקטנת הריכוזיות בענף מימון מיזמי דיור, הן בתוך המערכת הבנקאית והן על ידי הגדלת נתח השוק של גופים חוץ בנקאיים".

לקבלת עדכונים בוואטספ >>> לחצו כאן